Tag: bankovnictví

Články k tagu

Průměrná sazba hypoték v listopadu stoupla podeváté v řadě, zájem prý neklesá

Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,70 procenta ze říjnových 2,54 procenta. Sazba vzrostla podeváté v řadě. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Zájem o hypotéky podle dat nepolevuje, v listopadu banky sjednaly hypotéky za 37,2 miliardy korun, o 5,1 miliardy více než v říjnu. Hypoindex se sestavuje podle jiné metodiky než Hypomonitor, který ČBA zveřejnila v pondělí. Hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda však uvádí, že je data nutné brát s rezervou a že realita jim neodpovídá.

Svět míří do éry velkého zdražování a slabého bohatnutí

Je to muž, který s předstihem předpověděl finanční krizi roku 2008. Vysloužil si za ni přezdívku Dr. Doom, doktor Zkáza. Teď přichází Nouriel Roubini, považovaný za jednoho z nejvlivnějších myslitelů v ekonomii, na scénu znovu a ohlašuje to, čeho se většina ekonomů bojí nejvíc ze všeho. Stagflaci. Velmi nebezpečný stav, kdy prudce rostou ceny a zároveň stagnuje ekonomický růst. „Kassandry se nevyplatí umlčovat,“ říká Roubini.

Evropa zavírá oči před inflací. Strach z krachu Řecka či Itálie je příliš velký

Nekončící zdražování a znehodnocování úspor trápí domácnosti v celé Evropě. Tuzemská inflace se vyšplhala už na šest procent a čeká se, že po novém roce dál poroste, rekordní je inflace i ve všech státech platících eurem. Česká národní banka proto provádí tvrdou měnovou politiku zvyšování úroků, aby inflační očekávání lidí zchladila. Zcela opačný postup volí Evropská centrální banka (ECB).

Nejdřív se musí něco stát. Covid nebo Fukušima

Míříme do třetího kalendářního roku silně poznamenaného pandemií čínského koronaviru. Jak moc tato krize, která přinesla bezprecedentní omezení svobody a společenského života, proměnila ekonomiku? Jak urychlila technologickou revoluci a digitalizaci? Jak změnila to, jak nakupujeme, jednáme s lékaři nebo státními úřady? V Salonu Týdeníku Echo debatují Jan Růžička, Dušan Zábrodský a Martin Jahn.

Hypotéky řešte hned a volte dlouhou fixaci, radí ekonomové. Splátky stejně stoupnou o tisíce

I přesto, že zájem o nové hypotéky stále výrazně neopadává, půjčky na bydlení zdražují rychleji, než se čekalo. Ti, kteří si sjednávají nový úvěr nyní, by měli počítat s tím, že se nemusejí dostat pod čtyřprocentní úrok. Hypoteční sazba se pak podle očekávání brzy vyšplhá až na pět procent. Pokud lidem vypršela fixace hypotéky a jsou nuceni přistoupit na nové podmínky financování, navýší se jim měsíční splátky až o několik tisíc. Doporučuje se volit dlouhodobé fixace na osm let a více.

Dražší hypotéky, méně investic. Základní sazba je nejvýše od pádu banky Lehman Brothers

Centrální banka vyrukovala v boji proti inflaci s šokovým navýšením úrokových sazeb. Bankovní rada navíc bude v letošním roce základní úrokové sazby dále navyšovat, i když se reálný efekt promítne nejdříve za rok. Důvodem k tomuto kroku je vysoký růst spotřebitelských cen, které v září meziročně atakovaly hranici 5 procent. Krok centrálních bankéřů se ale negativně promítne u firem při zhoršení podmínek pro získání úvěrů a nebo u lidí při snaze získat výhodnou hypotéku.

Předčasný odchod spořivého bankéře

Jens Weidmann, šéf německé státní banky, odchází předčasně z jejího čela. Z osmiletého funkčního období si odbyl pouhé tři roky. Jelikož šéf Bundesbanky automaticky sedí i v radě Evropské centrální banky, bude Weidmannovo rozhodnutí znamenat personální změnu i v rámci ECB. Weidmann patřil v rámci ECB k menšině opatrných bankéřů, která prosazovala pečlivé hospodaření, nesouhlasila s hlubším zadlužováním a varovala před hrozbou inflace.

Mandát, šmandát

Když Ivan Krastev ve své knize Po Evropě, žalozpěvu na zklamané naděje východní Evropy z demokracie, popisoval nové globalizované východoevropské elity, vypíchl, jak jsou odpoutané od zkušeností svých krajanů. Nezáleží jim na stavu místního školství ani zdravotnictví – využívají soukromé. „Ztratily schopnost sdílet vášně svých spoluobčanů… Meritokratické elity jsou velmi propojené, ale jejich sítě jsou horizontální. Přední ekonom v bulharské Sofii se důvěrně zná se svými kolegy ve Švédsku, ale nemá znalosti o starostech těch svých spoluobčanů, kteří v technokratických zkouškách neuspěli.

Úvěrový mejdan u konce. Banky výrazně zdražují hypotéky, zároveň odrazují od spoření

Ochlazení přehřátého trhu s hypotékami. I to je jeden z důvodů razantního navýšení hlavní úrokové sazby centrální bankou, kdy její guvernér Jiří Rusnok mluví o dosavadní situaci jako o „úvěrovém mejdanu“. Banky zareagovaly poměrně rychle a úročení hypoték navýšily. Výrazněji hlavně Česká spořitelna a ČSOB. Do změny úročení u spořících účtů se však banky nehrnou.

Aplikace VISA v iPhonu má chybu, která může uživatele obrat až o 30 000 korun

Z uzamčených chytrých telefonů iPhone od amerického výrobce Apple mohou odcházet nepovolené platby, a to i ve větších objemech. Podle serveru BBC to zjistili výzkumníci z kateder pro počítačové vědy univerzit v Birminghamu a v Surrey. Apple tvrdí že na vině je platební systém Visa. Vědci ve videu ukázali, že lze z uzamčeného iPhonu provést bezkontaktní platbu ve výši 1000 liber (29.700 Kč).

Propad polské měny. Zlotý je na nejnižší hodnotě za posledních 10 let

Polský zlotý se v posledních dnech propadá na nejnižší hodnoty vůči koruně v novodobé historii. Kurs se pohybuje okolo 5,5 koruny za jeden zlotý. Oslabení polské měny tak hojně využívají Češi k nákupům v příhraniční. Koruna je vůči zlotému nejsilnější od 90. let. Dosud nejslabší kurs vůči koruně měl vykazoval zlotý v září 2011, bylo to 5,49 korun za jeden zlotý. Ve středu 22. září 2021 klesla hodnota zlotého až ke kursu 5,48 korun za jeden zlotý. Naopak nejsilnější byl zlotý v dubnu 2015, kdy se prodával za téměř 7 korun.

Banky versus porno

Kdo je hlavní arbitr západní morálky a toho, co je na veřejnosti přípustné? Velké banky a vydavatelé kreditních karet. Ukázal to spor ohledně obsahu na internetové stránce OnlyFans. Ta se eufemisticky označuje jako „stránka s předplaceným obsahem“, kde si tvůrci nechávají platit za obsah, který vytvářejí. A i když tam najdeme i nevinný obsah, drtivou většinu tvoří porno. Byl to rozhodně hlavní zdroj příjmů. Ale 19. srpna společnost ohlásila, že veškerý explicitní materiál na svých serverech od října zakáže. Minulou středu své rozhodnutí odvolala.

Úspory v bankách rychle požírá inflace. Kam se nyní vyplatí peníze investovat?

Dopady rostoucí inflace nepocítí Češi jen v razantním zvyšování cen, ale projeví se také na jejich spořících účtech, kde budou peníze rychle ztrácet hodnotu. Pokud se lidé nechtějí smířit se snižováním kupní síly svých úspor, měli by naspořené prostředky vhodně investovat, radí ekonomové. Důležité je rozhodnout se, zda se člověk pustí do investování po vlastní ose, či třeba zvolí investiční fond, kam peníze vloží. Mezi oblíbenými nadále zůstávají nemovitosti, jejichž ceny nezastavitelně stoupají, nabízí se tak například investice do nemovitostních fondů.

Směnárník nanosil za 15 let do banky v hotovosti téměř 90 miliard korun

Téměř 90 miliard korun přinesl postupně v uplynulých 15 letech v hotovosti v taškách či kufrech do jedné z bank v Praze majitel směnárny v Ústí nad Labem. Peníze ukládal na svůj účet v eurech, poté je vybíral v dolarech. Policie případ vyšetřovala pro podezření na praní špinavých peněz z Ruska, což ale neprokázala, a loni věc odložila. Uvedl to ve středu na webu Radiožurnál, kterému to potvrdily dva zdroje obeznámené s finančním i policejním vyšetřováním.

Bitva o Černou Horu. Západní banky se snaží vytáhnout zemi z finančních spárů Pekingu

Malý balkánský stát Černá hora se stal centrem geopolitické bitvy mezi Bruselem, USA a Pekingem. Černohorská vláda si vyjednala dohodu se dvěma bankami z USA a jednou z Francie o restrukturalizaci čínské půjčky ve výši téměř 1 miliardy amerických dolarů. To odpovídá přibližně pětině HDP země v roce 2019. Informoval o tom server South China Morning Post. Černá Hora má pouze něco přes 600 tisíc obyvatel.

Zelený predátor a miliony jeho obětí

Přestože nejbližším horizontem politické sezony jsou parlamentní volby v říjnu, řada vlivných finančních skupin už připravuje strategii podpory pro volby prezidentské. Leden 2023 je daleko. Na krystalizaci kandidátů a favoritů je ještě čas. Stane se spousta věcí, která ovlivní a posune atmosféru v zemi. Posune nebo obrátí ji i jméno příštího premiéra.

„Bojovníci proti klimatickým změnám našli citlivé místo“. Pojišťovny zvýhodňují zelenost

Tlak evropské legislativy na udržitelnost projektů se začíná konkrétně projevovat. Generali Česká pojišťovna a Kooperativa totiž do konce letošního roku nechtějí pokračovat v pojišťování konvenčních uhelných elektráren. Podle odborníků se jedná o trend, kterým pojišťovny a banky přistupují k současnému trendu. Zároveň ale upozorňují, že to může znamenat pro státy EU velký problém, protože projekty budou posuzovány podle své zelenosti, nikoli podle ziskovosti.

Hypotéky podražily. Průměrná sazba se v květnu vyhoupla nad dvě procenta

Průměrná úroková sazba hypoték v květnu stoupla na 2,06 procenta z dubnových 1,98 procenta. Sazba stoupla potřetí v řadě, předtím 11 měsíců v řadě klesala. Nad hranicí dvou procent byla naposledy v říjnu 2020. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Banky v květnu sjednaly 12.984 hypotečních úvěrů za 40,555 miliardy Kč. Objem poskytnutých hypoték sice vzrostl proti dubnu o 1,375 miliardy, za rekordním březnem ale zaostal o více než čtyři miliardy korun.

Ceny bytů letí vzhůru. Podle ČNB jsou nadhodnocené, mnozí ale očekávají ještě další růst

Členové rady České národní banky (ČNB) se domnívají, že růst cen bydlení a nemovitostí obecně, který není patrný pouze v Česku, ale i v ostatních vyspělých zemích, v následujících čtvrtletích s vysokou pravděpodobností zpomalí. Ceny bytů jsou podle rady v současnosti nadhodnocené. Hlavní ekonom BHS Štěpán Křeček a hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda však předpokládají další růst.

Drahý restart

Když se na víc než rok ochromí společnost a ekonomika, má to následky, které budeme ještě dlouho cítit. Zdražuje skoro všechno a zdražovat bude. Potkává se hned několik vlivů, které dohromady podle ekonomů vytvářejí ve vyspělých zemích největší tlak na růst cen od ropné krize sedmdesátých let. Česko jako malá, otevřená, na zahraničním obchodě vysoce závislá země tyto dopady velmi výrazně pocítí. A když se k nim přidají ještě domácí tlaky, jako je velmi rychlý růst veřejného dluhu kvůli rozhazování Babišovy vlády a prudký růst cen nemovitostí, stáváme se zemí, která je prudkým růstem cen silně ohrožena.

Bankéři HSBC otočili, jako vlastníka Čapího hnízda označili Babiše

Vyšetřování dotace na Čapí hnízdo dostává nový směr. I policejní vyšetřování směřuje k tomu, že skutečným vlastníkem Čapího hnízda byl po celou dobu Andrej Babiš a firma tedy neměla nárok na zhruba padesátimilionovou dotaci. Manažeři britské banky HSBC u policejních výslechů otočili a uvedli, že při sjednávání úvěru na výstavbu konferenčního centra Čapí hnízdo dostali od manažerů koncernu Agrofert informace, že za Čapím hnízdem stojí nynější český premiér.

Úspory na účtech se kvůli covidu znásobily. Češi ale ignorují inflaci a investování se bojí

Covidová uzávěra obchodů a služeb významně posílila objem peněz na účtech většiny Čechů. Ti mají nyní podle dostupných dat v bankách přes tři biliony korun, což je zhruba o 16 procent více než před pandemií. Nárůst úspor kromě nemožnosti utrácet ale způsobil i strach z dalších lockdownů a zastavení ekonomiky, domácnosti proto nečinně nechávají peníze na spořících účtech, kde se jim kvůli nízkým úrokům a pozvolně přicházející inflaci znehodnocují.

Bankám padají zisky. Mohou za to kroky ČNB i vládní „pomoc“ podnikatelům

Koronavirová krize dopadla tvrdě na spoustu sektorů. Jedním z nich jsou i banky a pojišťovny, které se staly součástí vládních podpůrných programů pro běžné občany i podnikatele. Kvůli příchodu pandemie tak sčítají ztráty, které jsou dílem menších investic a také zásahů České národní banky. Současná situace ale také zamávala bankovním trhem z pohledu akvizic a digitalizace. Z důvodu opakovaných lockdownů a uzavírání ekonomiky začaly banky ztrácet zisky již od loňského roku.

Češi šílí po hypotékách. Zájem o ně trhá rekordy a banky přestávají stíhat

Češi berou hypotéky útokem i v novém roce a dál tak spolu s poklesem výstavby tlačí na růst cen nemovitostí. Podle odborníků jsou za tím zřejmě především obavy z možného růstu úrokových sazeb. S tím je spojený i rekordní zájem o refinancování, na kterém banky tratí miliardy. Březen se tak stal co do objemu hypoték nejsilnějším měsícem v historii České republiky. Objemy obchodů bank za první tři měsíce roku ukazují, že zájem klientů o hypotéky je stále enormní.

Babiš se sklání před komunisty. Státní komerční banka nedává smysl, ani se nestihne do voleb

Pouze nereálný výstřel do tmy, který má uchlácholit komunisty k další podpoře vlády Andreje Babiše. Tak podle odborníků vypadá návrh předsedy vlády, aby vznikla státní komerční banka. O tu žádala strana KSČM a s podobným nápadem přišla i sociální demokracie v době Bohuslava Sobotky. Pokud by stát skutečně banku zřídil, znamenalo by to podle ekonomů krok zpátky. „Česká ekonomická transformace v 90. letech je obecně ve světě chválena, až na jednu výjimkou. Nedostatečné odstátnění bank a jejich netransformace na konkurenční prostředí.

Babiš se dohodl s komunisty. Ti chtějí vytvořit komerční banku v rukou státu

Premiér a předseda hnutí ANO Andrej Babiš předal ve středu lídrům KSČM návrh na vznik komerční banky v rukou státu, jak komunisté podporující menšinový kabinet chtěli. Dohodovací řízení o toleranci menšinové vlády na týden přerušili. Předseda vlády podle šéfa KSČM Vojtěcha Filipa a předsedy sněmovního klubu ANO Jaroslava Faltýnka na schůzce také uvedl, že pověřil ministra obrany Lubomíra Metnara (za ANO), aby vstoupil do jednání o spojení Vojenské zdravotní pojišťovny a Zdravotní pojišťovny ministerstva vnitra.

Stát musí propustit víc než dvě třetiny lidí

Bývalý viceguvernér České národní banky a dlouholetý ředitel České spořitelny Pavel Kysilka v roce 2016 po odchodu z dozorčích rad státní České exportní banky a Českomoravské záruční a rozvojové banky prohlásil, že už nechce pracovat pro stát. Nedává mu to smysl, protože politici se neumějí na ničem dohodnout a dát jasné zadání. Po třech letech se do veřejných služeb vrátil. Hned do tří funkcí.

Konec spořících účtů u ING. Banka ruší osobní bankovnictví v Česku, účty lidí nabídne konkurenci

Nizozemská banka ING ke konci letošního roku ukončí své služby osobního bankovnictví v Česku. Nadále bude poskytovat služby korporátního bankovnictví, oznámila ve čtvrtek v tiskové zprávě. ING má v ČR nyní asi 375 000 klientů osobního bankovnictví, kterým nabízí spořicí účty a podílové fondy. ING uzavřela dohodu s Raiffeisenbank, která dá současným klientům ING možnost stát se jejími zákazníky a převést si tam od března úspory a investice za zvýhodněné sazby.

Raiffeisenbank koupila Equa Bank od fondu AnaCap

Cenu transakce Raiffeisebank nezveřejnila. „Koupě Equa bank je plně v souladu s naší strategií. ČR je jedním z klíčových trhů, kde je RBI rozhodnutá dále růst. Vedení Raiffeisenbank má silnou podporu akcionářů ve všech aktivitách souvisejících s její expanzí na českém trhu,“ uvedl generální ředitel Raiffeisenbank Igor Vida.

Největší švýcarská banka začne brát peníze z vkladů i u menších klientů

Největší švýcarská banka UBS v tomto čtvrtletí uzavře ve Švýcarsku zhruba 20 procent poboček a od července začne u vkladů nad 250.000 franků (6,1 milionu Kč) klientům účtovat záporný úrok. Stane se tak první velkou bankou, která si začne z klientských vkladů brát část peněz i z relativně menšího zůstatku. Banka změny oznámila za situace, kdy pandemie omezuje volný pohyb a nutí lidi více používat on-line služby, uvedla agentura Reuters.