Tag: hypotéky

Články k tagu

Nejdražší v historii. Proč se Česku nedaří vyhrabat z bytové krize

Podle nejnovějších dat České národní banky jsou nemovitosti aktuálně nejdražší v historii – a to jak se započtením inflace, tak i vzhledem k příjmům českých domácností. Tempo výstavby nových bytů zdaleka nestačí uspokojit obrovskou poptávku, a kupující proto přistupují i na rekordně vysoké ceny. Jak z toho začarovaného kruhu ven? O tom debatují publicistky Julie Hrstková a Táňa Zabloudilová, developer Tomáš Vavřík, ekonom Jaromír Šindel a Mikoláš Opletal z Platformy pro sociální bydlení.

Koupit byt dětem a zadlužit je na celý život? Mezigenerační a zpětné hypotéky se hlásí o slovo

Český hypoteční trh je dlouhodobě konzervativní. Většina klientů řeší jediný účel – koupit byt nebo postavit vlastní dům, případně refinancovat starší úvěr. Jenže rostoucí ceny nemovitostí a zhoršující se dostupnost bydlení otevírají otázku, zda si české domácnosti vystačí jen s klasickými produkty. V bankovním prostředí se čím dál častěji skloňuje pojem mezigenerační, americká nebo zpětná hypotéka. Zatím jde v tuzemsku o okrajové téma, ale jak se shodují experti oslovení deníkem Echo24, do budoucna může nabýt na významu.

Desetitisíce Čechů čeká velká refixace hypoték ze „zlatých“ let. Připravte se, varuje ČNB

S rokem 2020 nepřišla jen covidová pandemie, ale také období hypotéčního „boomu“ s dnes nepředstavitelně nízkými úrokovými sazbami, které na čas spadly i pod dvě procenta. V letošním a dalších dvou letech tak čeká Česko velká refixace hypoték ze „zlatých“ let zejména 2020-2021. To tak bude pro desítky tisíc lidí každý rok znamenat hrozbu citelného navýšení splátek hypotéky. Ačkoliv odborníci odhadují, že by to měla většina splácejících v klidu ustát,

Rostou ceny nemovitostí i objemy hypoték. Pololetní čísla ukazují velmi silný rok

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v červnu hypotéky za 37,5 miliardy korun, což je proti květnu nárůst o devět procent. Nové úvěry bez refinancování vzrostly o sedm procent na 29,4 miliardy korun. Úrokové sazby nových úvěrů v červnu pokračovaly v mírném poklesu a snížily se v průměru ze 4,6 procenta na 4,56 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Bydlení jen pro nejbohatší. Na hypotéku dosáhne pouze pětina Čechů

Vlastní bydlení se v Česku stává nedostižným snem pro většinu obyvatel. Podle posledních dat České národní banky (ČNB) si byty pořizuje prakticky už jen pětina domácností s nejvyššími příjmy. Hypotéka se totiž stává luxusem, na který běžná rodina kvůli nízkým mzdám, vysokým cenám nemovitostí a přísným pravidlům jednoduše nedosáhne. „Hypotéky jsou dnes doménou vysokopřijmových domácností. Čisté měsíční příjmy těch, kdo si úvěr na bydlení berou, přesahují 90 tisíc korun,“ uvedl člen bankovní rady ČNB Jakub Seidler.

Češi chtějí bydlet, berou útokem i drahé hypotéky

Banky evidují mimořádně vysoký zájem klientů o hypotéky. Přesto zůstává tento finanční nástroj na pořízení vlastního bydlení dražší než v minulosti a tím pro mnohé domácnosti stále nedostupný. Statistiky České bankovní asociace Hypomonitor mluví jasně: jen v březnu poskytly banky a stavební spořitelny hypotéky za 32,8 miliardy korun, což je proti únoru nárůst o 29 procent. Podobným tempem na 27,2 miliardy Kč stouply nové úvěry bez refinancování.

Vinohrady už jsou passé

Opakuje se zjištění, že Česko je dostupností bydlení na jednom z nejhorších míst v EU. Poptávka po nových bytech silně převyšuje nabídku, pomalý povolovací proces, normy a regulace vše prodlužují a zvyšují náklady, a Češi si tak na nákup průměrného bytu musí ušetřit zhruba 13,3 hrubého ročního platu. Je situace opravdu tak beznadějná? V Salonu diskutují šéf EP Real Estate Petr Palička, ředitel Raiffeisen stavební spořitelny Pavel Čejka, hlavní ekonom skupiny DRFG Martin Slaný a poslanec za ODS a člen podvýboru pro bytovou politiku a výstavbu Vojtěch Munzar.

Hypotéky již míří pod 5 %. Euforii ale brzdí stále dražší bydlení

Měsíční splátky u nových hypotečních úvěrů se nyní pohybují kolem 22 tisíc korun. Ve světle astronomických cen nemovitostí však zůstává tento bankovní nástroj na pořízení bydlení pro mnohé rodiny stále nedostupný. Každopádně skutečnost, že průměrné sazby pomalu klesají pod pět procent, přiměla některé koupěchtivé klienty k jakési "odložené" poptávce po novém úvěru. Pochopili, že s nákupem nemovitosti se nevyplatí čekat, protože k extrémně nízkým sazbám pod dvě procenta se hypoteční trh v dohledné době nevrátí.

Hlad po nájmech roste, stejně jako jejich ceny. V Praze se o jeden byt uchází i 108 zájemců

Nájemné v České republice nadále roste, přičemž pro mnohé zájemce o bydlení se stává stále větší finanční zátěží. Koncem loňského roku se průměrná cena nájmu za metr čtvereční vyšplhala na 300 korun, což představuje meziroční nárůst o více než šest procent. Nejvíce zdražování pociťují obyvatelé velkých měst, kde v některých lokalitách nájmy vzrostly dokonce o desítky procent. Může za to rostoucí poptávka po nájmech vzhledem k příliš velkým nákladům na pořízení vlastního bydlení.

ČNB povolila uzdu, zlevní i hypotéky? „Ano, ale ne hned,“ soudí experti

Kdo doufal, že dnešní rozhodnutí bankovní rady České národní banky (ČNB) snížit základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta obratem výrazně zlevní hypotéky, bude asi zklamán. K poklesu úrokových sazeb u půjček na bydlení sice dojde, ale pozvolna. Oslovení ekonomičtí experti se shodují spíš na tom, že se sníží úročení bankovních vkladů.

Do nájmu se přesunou desítky tisíc lidí, tvrdí asociace. Tlačit je má další růst cen nemovitostí

Nájemné v České republice vzrostlo v loňském čtvrtém čtvrtletí meziročně v průměru o sedm procent na 16 473 Kč měsíčně. Ceny stouply napříč všemi dispozicemi a velkými městy, a to od jednoho do 21 procent. Současně ale rostla také kupní cena bydlení a například v Praze a Brně byla měsíční splátka hypotéky dvojnásobně dražší než platba nájemného, vyplývá z analýzy realitní platformy UlovDomov.cz. A podle Asociace nájemního bydlení nebude situace jiná ani v příštím roce.

O šest tisíc vyšší splátky. Lidem se už na levnější hypotéky čekat nechce

Zájemcům o koupi bytu patrně nezbylo, než si zvyknout. Přestože hypotéky zůstávají oproti dřívějším letům výrazně dražší a splátky se pohybují o tisíce měsíčně výše, objemy úvěrů na bydlení utěšeně rostou. Podle expertů si lidé uvědomují, že ke snižování úrokových sazeb bude docházet velmi pomalu, zatímco ceny nemovitostí stále rostou. Kdo tedy na nynější splátky nedosáhne, na změnu situace si zřejmě dlouho počká.

Češi si od 1. července výrazně připlatí: tisíce za povolení, dražší spoření i splácení hypotéky

S druhou polovinou roku přichází řada změn, která lidem „provětrá“ peněženky. Po desítkách let se dramaticky zvedají správní poplatky, kvůli stavbě studny či třeba povolení garáže zaplatí lidé tisíce navíc, připlatit si lidé musí na penzijním spoření a brzy se dočkají vyšší „pokuty“ třeba i ti, kteří se rozhodnou předčasně uhradit své hypotéky. Společně se zásadní změnou stavebního zákona rozhodl resort pro místní rozvoj pod vedením Ivana Bartoše (Piráti) i o změně správních poplatků.

Byty nezlevní. Inflace a touha Čechů žít ve vlastním zvyšuje poptávku í ceny nemovitostí na trhu

Nižší úrokové sazby neudělají bydlení v České republice dostupnějším. V kombinaci se stabilní inflací a neutuchající touhou Čechů žít ve vlastním bydlení stoupne poptávka, která povede ke zvyšování cen nemovitostí na trhu. Dramatické poklesy hypotečních sazeb očekávat nelze a v letošním roce se budou stále držet okolo pěti procent. Vyplývá to z dat skupiny JRD Group, která v Praze představili její zástupci.

Michlova ČNB bude přísnější. Mohou za to Američané

Česká národní banka šla už potřetí v řadě s úrokovými sazbami dolů. To se očekávalo, podle předchozích předpovědí centrální banky měla základní úroková sazba do konce roku spadnout pod tři procenta. Teď ale ČNB pod vedením guvernéra Aleše Michla najela opět na jestřábí tón a zmírnila naděje na brzký příchod levnějších peněz. Základní úroková sazba klesla na 5,25 procenta, bankovní rada ji tedy snížila o půl procentního bodu.

Varování ekonomů: Sazby hypoték nemusí kopírovat pokles sazeb ČNB

Pokles hypotečních sazeb nemusí nutně kopírovat snižování úrokových sazeb ze strany České národní banky (ČNB). Kromě některých vedlejších faktorů ovlivňující výši hypoték to může být například proto, že banky občas snižují hypoteční sazby ještě před rozhodnutím bankovní rady ČNB. Zatímco se úroková sazba snížila od prosince, kdy začala klesat po více než roce a půl, o 1,75 procentního bodu, hypotéky od prosince do března klesly v průměru o 0,46 procentního bodu. Banky své hypoteční sazby ale měnily odlišně.

Státem dotované hypotéky: proč platit z peněz daňových poplatníků milionové půjčky?

Jak vyřešit nedostupné a drahé bydlení? Dát lidem státní dotaci na hypotéku. I to je jeden z aktuálních návrhů, se kterým přišli zástupci developerů. Těm by se vyšší poptávka po novostavbách vyplatila. Jinak však mají dotované hypotéky mnoho úskalí. Znamenalo by to vzít peníze daňových poplatníků a začít dotovat lidem milionové úvěry na stavění milionových nemovitostí, říká hlavní ekonom Roklenu Pavel Peterka.

Konec hypoték s desetiletou fixací. Nevyplatí se nikomu

Snižování úrokových sazeb centrální bankou s sebou nese i očekávané zlevňování hypotéky. To s sebou přináší ale i další efekt. Banky se bojí utíkání svých klientů za výhodnějšími nabídkami a velkého refinancování jejich půjček. Z nabídek proto pomalu začínají mizet dlouhodobé fixace. V lednu průměrná hypoteční sazba ještě zrychlila svůj pokles a snížila se z 5,65 procenta na 5,54 procenta, což je nejnižší hodnota od poloviny roku 2022.

V USA roste nervozita ohledně nesplacených hypoték, problémové úvěry převyšují rezervy největších bank

Řada velkých amerických bank se potýká s opožďujícími se splátkami komerčních hypoték. Souhrnný objem hypoték, které se zpozdily se splátkou alespoň o 30 dní, přitom loni prudce překročil celkový objem rezerv největších amerických bankovních institucí. List The Financial Times (FT) s odkazem na údaje americké Federální korporace pro pojištění vkladů tento týden uvedl, že rezervy šesti velkých amerických bank jsou zhruba o desetinu menší, než je celková výše dluhu jimi vydaných komerčních hypoték, které jsou alespoň 30 dní po splatnosti.

Katalyzátor strukturálních změn v ekonomice

Mnoho indicií mě vede k domněnce, že rok 2024 bude rokem velkých strukturálních ekonomických změn, které se již dějí, ale nikoliv příliš bouřlivě a hlasitě, a proto probíhají zatím spíš bez povšimnutí. Ale podobně jako třeba v roce 2008 docházelo k pádu amerických hypoték postupně během několika měsíců, ačkoliv lidé si pamatují „jen“ pád Lehman Brothers, tak také nyní se v ekonomice dějí dalekosáhlé změny, které jsou zatím ještě pro značnou část veřejnosti neviditelné.

Zájem o hypotéky poklesl meziročně o čtvrtinu. Banky věří, že se trend obrátí

Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 150 miliard korun, což je meziroční pokles o téměř čtvrtinu. Nové úvěry bez refinancování činily 124 miliard korun. Úrokové sazby v prosinci pokračovaly v poklesu a snížily se z listopadových 5,67 na 5,65 procenta, nejnižší hodnotu od poloviny roku 2022. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

Sazby u hypoték klesají. První banka nabízí sazbu výrazně pod 5 %

Úrokové sazby u hypoték nadále pomalu klesají. Podle dat Hypomonitoru klesly úrokové sazby na trhu v listopadu na průměrnou hodnotu 5,67 %. Jsou tak nejnižší od poloviny minulého roku. Roli v poklesu hraje zmírnění pravidel ČNB i očekávané postupné snižování úroků ČNB. Nové sazby u hypoték oznámila například Moneta Money Bank, která nabízí sazbu pod 5 % či Air Bank, která u krátkodobých hypoték snížila fixaci o půl procentního bodu.

ČNB s účinností od ledna zmírňuje pravidla pro poskytování hypoték

Bankovní rada České národní banky (ČNB) zmírnila pravidla pro poskytování hypoték. Od ledna už banky nebudou muset uplatňovat limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI). V platnosti nadále zůstává maximální poměr výše hypotečního úvěru vůči hodnotě zastavené nemovitosti. Oznámila to členka bankovní rady Karina Kubelková. Limit celkového dluhu žadatele vyjádřený v násobcích jeho čistého ročního příjmu dosud byl 8,5, pro žadatele do 36 let 9,5.

Dostupnost vlastního bydlení: Česko je v Evropě předposlední

Česko se dlouhodobě potýká s nedostupností bydlení a tuto situaci se nedaří zvrátit. Podle posledních dat Deloitte Property Indexu jsme napříč Evropou na předposledním místě v dostupnosti vlastního bydlení. Před námi je už jen Slovensko, kde je v poměru ke mzdám bydlení nejdražší. U nás lidé na byt o rozloze 70 m2 potřebují ekvivalent 13,3 průměrného hrubého ročního platu.

Cena starších bytů v ČR klesla o zhruba tři tisíce korun za metr čtvereční

Průměrná cena starších bytů a rodinných domů v Česku v letošním třetím čtvrtletí klesla. Starší byt se dal v létě pořídit průměrně za 83.958 korun za metr čtvereční, což bylo mezičtvrtletně zhruba o 3000 korun méně. U rodinných domů se cena metru čtverečního snížila o 2500 korun na průměrných 51.000 Kč. Měsíční nájemné v bytech stagnovalo na 290 korunách za metr čtvereční. Vyplývá to z aktuálních dat Kvartálního monitoru realitních cen skupiny European Housing Services (EHS), kam patří například digitální realitní služba Bezrealitky nebo realitní kancelář Maxima.

Pokuta za předčasné splácení hypoték. „Teď to neřešte, banky mají rekordní zisky“

Jedním z témat debaty v Poslanecké sněmovně se tento týden stal i návrh zákona, který by mimo jiné upravil pravidla k předčasnému splacení hypoték. Banky by tak v případě předčasného splacení hypotéky mohly po klientech vymáhat až dvě procenta z nesplacené jistiny. Tento poplatek by podle propočtů mohl činit v průměru zhruba 60 tisíc korun. Opoziční i koaliční poslanci vyjadřovali svůj nesouhlas s navrhovanou změnou zákona už v červnu, psali jsme o tom zde, nyní se ale toto téma stalo znovu předmětem debat.

Místo hypotéky do nájmu. Na Žižkově už ceny pod 400 korun za m² nejdou

Stále aktuální téma nedostupných hypoték se odráží i ve zdražujících nájmech, k nimž se v poslední době mnoho lidí uchyluje jako k jedinému řešení při hledání bydlení. A majitelé bytů zvyšují ceny téměř všude. Data za druhé čtvrtletí ukazují, že průměrně se cena pronájmu dostala na více než 280 korun za metr čtvereční. Tomu se však vymyká Praha, kde nájmy běžně přesahují i 400 korun za metr čtvereční.

Ceny nájmů přestaly růst. Poptávka se nasytila, Češi touží po vlastním

I přes deklarace politiků se větší zájem o nájemní bydlení ukázal jako dočasná anomálie, jak nakonec upozorňovali někteří odborníci. Potvrzují to i nová data. Češi zůstávají v otázce bydlení neoblomní, chtějí bydlet ve vlastním a týká se to i poměrně drtivé menšiny lidí, kteří jsou nyní v nájmu. S tím souvisí zřejmě i to, že ceny nájmů začínají v některých případech stagnovat či klesat. Poptávka se totiž poměrně rychle naplnila a hlavní důvody jejího navýšení se začínají postupně měnit.

Zadlužit vlastní děti, aby se měly líp? Co s vícegeneračními hypotékami

Nižší měsíční splátky, doba splácení až o deset delší a možnost zajistit dětem lehčí start do života dostupnějším bydlením. To jsou zjednodušeně hlavní argumenty nahrávající tzv. mezigeneračním hypotékám. Jejich poskytování může ale paradoxně už tak velmi špatnou situaci na trhu s bydlením ještě zhoršit a tlak na růst cen zesílit. Mají tedy vícegenerační hypotéky smysl a jak se k nim kdo staví? Mezigenerační hypotéky nejsou ničím jiným než velmi dlouhým hypotečním úvěrem na více než třicet let.