Ačkoliv docházelo v posledních měsících k prudkému zlevňování hypoték, rostoucí ceny už tak značně nadhodnocených nemovitostí dál zhoršují dostupnost bydlení. Prudký pokles cen hypoték navíc podle analytiků brzy narazí na své dno a naopak může přijít jejich zdražování.
Žádné ochlazení realitního trhu z důvodu koronavirové krize nenastalo. Ceny letí stále vzhůru a dochází i na starší byty, které například v hlavním městě Praze vzrostly na 104 864 korun za metr čtvereční. Růst cen je způsobený hlavně slabou nabídkou kvůli malé výstavbě a snadněji dostupným hypotékám. Téměř každý druhý byt v hlavním městě je navíc pořizován k investici a také to tlačí cenu i starších bytů nahoru.
Trh s nemovitostmi se chová jako kdyby se žádná koronavirová krize nestala.
Trh s nemovitostmi po několik měsících ožil z důvodu zamrzlého trhu během karantény, po zrušení některých omezení a také kvůli chystanému zrušení daně z nabytí nemovitostí.
Hypotéční trh v květnu zamrzl. Banky poskytly nejméně hypoték za uplynulých deset let, a sice 6203.
Banky po koronavirové krizi osekávají úrokové sazby na spořících účtech. Peníze klientů tak ztrácejí na hodnotě, přitom u některých bank se dokonce sazba rovná nule. Kromě účtů dochází k pohybu i na úrokových sazbách na trhu s hypotékami. Citelně tomu napomohl i krok centrální banky, která snížila úrokovou sazbu o 0,75 procenta na 0,25 procenta. Hypoteční úvěry jsou tak nejlevnější od roku 2018.
Česká národní banka dnes uvolnila limity tří úvěrových ukazatelů pro posuzování žádostí o nové hypotéky.
Plošné moratorium na splácení hypoték, spotřebitelských i podnikatelských úvěrů na půl roku, které se chystá navrhnout ministryně financí Alena Schillerová (za ANO), s Českou bankovní asociací nikdo nekonzultoval, uvedl její člen, ekonom Miroslav Zámečník v České televizi. Varoval také, že je třeba být opatrný, zda zvolit variantu plošného přerušení, či ponechat to individuálně v rukou bank a klientů.
Banky několikaměsíční odložení splátek hypoték a úvěrů kvůli koronaviru již umožňují. Reagovaly na dnešní návrh ministryně financí Aleny Schillerové (za ANO) na plošné odložení splátek. Zatím přijaly desítky tisíc žádostí. Největší podíl mají hypotéky a spotřebitelské úvěry.
Ani v letošním roce se zájemci o koupi bytu nedočkají příznivějších podmínek, očekává se totiž další zdražování hypoték.
Po dlouhodobém snižování úrokových sazeb hypoték nastanou pro jejich zájemce opět horší časy. Podle ekonomů začala nyní nejvýhodnější doba pro sjednání hypotéky, s jejich zlevňováním je totiž patrně definitivní konec. V době až dvacetiprocentního nadhodnocení cen nemovitostí se tak zhoršené podmínky pro pořízení vlastního bydlení ještě prohloubí.
Ceny bytů jsou v období bytové krize silně nadhodnocené, další růst by pak vyvolal velké problémy. Česká národní banka (ČNB) o tom varuje ve zprávě Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory, která hodnotí vývoj na trhu s nemovitostmi.
Drahé byty a přísné podmínky pro sjednání hypotéky odrazují zájemce o úvěry. Už osmým měsícem klesá průměrná úroková sazba, která se z původních tří procent dostala v srpnu na 2,61 procenta. Spolu s tím klesá i samotný zájem o hypotéky, kdy ve srovnání se srpnem loňského roku došlo k propadu o více než 25,5 miliard. To je celá třetina trhu.
Průměrná sazba hypotečního úvěru činila v srpnu 2,81 procenta. Meziročně jde o nárůst o 0,26 procentního bodu, proti červenci o 0,07 bodu. V lednu a únoru průměrné sazby překonaly hranici tří procent, takže letos jdou spíše dolů, vyplývá z dat Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů za letošní srpen.
Banky se o zájemce o hypotéky nadále perou. Průměrná úroková sazba klesla minulý měsíc z červnových 2,76 procenta na 2,68 procenta. Sazby hypoték tak klesají už šestý měsíc po sobě.
Čistý zisk skupiny ČSOB v prvním pololetí stoupl o 45 procent na 10,9 miliardy korun. K růstu zisku přispěla koupě zbývajícího 45procentního podílu v Českomoravské stavební spořitelně a přecenění dosavadního podílu. Objem aktiv pod správou skupiny vzrostl meziročně o desetinu na 228,2 miliardy Kč. Informovala o tom sama ČSOB, která patří mezi největší tuzemské banky.
Banky na tuzemském trhu se nepřestávají přetahovat o klienty, kterým nabízejí zvýhodněné sazby k hypotékám. Sestupný trend začal v únoru letošního roku a sazby v dubnu klesly na průměrně 2,85 procenta. Důvodem je na prvním místě regulace ze strany České národní banky (ČNB), která v minulém roce navyšovala sazby celkem pětkrát. Vyššími úrokovými sazbami lákají banky také na své spořící účty, které jsou však pro zákazníky nevýhodné kvůli vysoké inflaci.
Po kolapsu Lehman Brothers v září 2008 už každý ví, že banku nikdo nenechá padnout.
Tvrdé podmínky pro mladé rodiny a navýšení pravomocí pro Českou národní banku (ČNB). To jsou jedny z argumentů, které se objevují proti novele zákona o ČNB, kterou prosazuje ministerstvo financí. Pokud by předloha byla schválena, mohla by centrální banka regulovat hypoteční trh podle svých pravidel. Dosud se tak dělo na základě doporučení, které banky následovaly. Pro přijetí novely se postavila vláda. Očekává se však, že zákon narazí v Poslanecké sněmovně na své odpůrce.
Česká národní banka zřejmě bude moci ze zákona určovat parametry úvěrů na bydlení. Novelu zákona o ČNB dnes schválila vláda. Na twitteru o tom informoval tiskový odbor vlády. Má to omezit možná rizika na finančním trhu, například nadměrné zadlužování domácností. Normu musí ještě schválit Parlament a podepsat prezident. Veškerá omezení hypoték ze strany ČNB nyní mají podobu doporučení bankám, protože dosud neexistuje zákon, jímž by si centrální banka mohla tato pravidla vynutit. Banky se nicméně těmito doporučeními většinou řídí.
Bankovní rada České národní banky zvýšila úrokové sazby. Základní úroková sazba, od níž se odvíjí úročení komerčních úvěrů, stoupla o 0,25 procentního bodu na dvě procenta. Informovala o tom mluvčí centrální banky Markéta Fišerová. Jde o první zvýšení sazeb od loňského listopadu. Základní úroková sazba je nyní na nejvyšší hodnotě za posledních deset let.
Sazba hypoték klesla minulý měsíc v průměru nejvíce od roku 2015. Důvodem zlevnění ze strany bank je nezájem lidí o nové hypotéky, které jsou pro ně nedostupné kvůli přísným pravidlům České národní banky a vysokým cenám bydlení. Úrokové sazby hypoték tak podle všeho opět porostou, i když se banky snaží nižší cenou nalákat nové klienty.
Průměrná úroková sazba hypoték v březnu klesla na 2,90 procenta z únorových 2,99 procenta. Je to největší meziměsíční propad od března roku 2015. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba v prosinci 2016, a to na 1,77 procenta. Od té doby vesměs rostla. Nižší sazby přilákaly v březnu do bank více klientů než v předchozích měsících.
V posledních měsících nastává v bankovním sektoru zajímavý fenomén, který může těšit české zákazníky. Některé peněžní ústavy při stagnaci úrokových sazeb mírně zlevňují půjčky a úvěry, úroky na spořících účtech naopak řada z nich zvedla. ČNB minulý týden úrokové sazby nezměnila. Základní úroková sazba, od níž se odvíjí úročení komerčních úvěrů, zůstává na 1,75 procenta. Za chování bank může kromě nízké úrokové sazby rovněž konkurenční prostředí.
Předražené nemovitosti, slabá nabídka cenově dostupných bytů a obava ze zpomalující ekonomiky. To jsou důvody náhlého snižování úrokových sazeb u hypoték, o které je nejmenší zájem za posledních pět let. Svým dílem přispěly ke zmrazení hypotečního trhu i regulace České národní banky (ČNB), která zatím naposledy zvyšovala sazby loni v říjnu. Podle hlavního ekonoma finanční skupiny Roklen Dominika Stroukala je možné, že pokud banky budou nadále snižovat hypoteční sazby, přinutí to ČNB k dalšímu navýšení sazeb.
Průměrný dluh z hypoték a úvěrů ze stavebního spoření na jednoho klienta dosahoval koncem loňského roku v Česku 1,6 milionu korun. Nejvyšší byl v Praze, kde meziročně stoupl na 2,9 milionu Kč. Následoval Středočeský kraj s průměrným dluhem vázaným na bydlení 1,9 milionu Kč. Vyplývá to ze statistik Bankovního a Nebankovního registru klientských informací.
Stát nabízí mladým rodinám půjčky na bydlení od loňského srpna, za tu dobu se o peníze na koupi či modernizaci bydlení přihlásilo 642 zájemců, respektive mladých rodin. Zájem o státní půjčky se ale koncentroval do prvních dnů po jejich zavedení. Mezi 15. a 25. srpnem se o peníze přihlásilo 368 rodin. V následujícím půlroce už zájem takový nebyl, do 10. ledna dorazilo dalších 274 žádostí.
Objem hypotečních úvěrů činil loni 220 miliard korun, což je o šest miliard méně než v roce 2017. Odhady zveřejnila Hypoteční banka, která je lídrem tuzemského trhu. Generální ředitel banky Jiří Feix očekává v letošním roce pokles na 200 miliard korun. Podle odhadů banky rostly vysokým tempem i ceny nemovitostí a pozemků. Vývoj na trhu hypoték v minulém roce podle Feixe výrazně ovlivňovaly regulace ze strany České národní banky, které znamenaly postupný růst úrokových sazeb i výrazné zpřísnění podmínek pro získání hypotéky.
Na vlastní bydlení v Praze dosáhne čím dál méně lidí. Jen v metropoli ceny meziročně rostou v průměru o 10 procent. Čím dál méně dostupné je i financování nemovitostí – kvůli říjnovým změnám ve financování dosáhnou na hypotéku pouze lidé, kteří mají část ceny naspořenou. U průměrného bytu v Praze ale jde až o milion.
Průměrná úroková sazba hypoték v listopadu stoupla na 2,78 procenta z říjnových 2,66 procenta. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Na minimu byla sazba předloni v prosinci, a to na 1,77 procenta. Letos v lednu byla na 2,28 procenta. Zájem o hypotéky v listopadu opadl.
